个人养老金正式实施，哪些人更合适够买？

　　《个人养老金实施办法》本月正式向社会公布。作为我国养老金体系“第三支柱”的重要组成部分，在基本养老保险基础上增加一份积累，能够更好地满足人们多样化的养老保险需求，让老年生活更有保障、更有质量。

　　目前，个人养老金已在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市或地区先行试点，可通过商业银行开立个人养老金资金账户，年缴纳上限12000元，缴费即可享受税费优惠，可购买包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等。

　　个人养老金与社保中的

　　基本养老保险有什么区别？

　　基本养老保险是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度，包括职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，职工养老保险强制缴纳，居民养老保险应缴尽缴。而个人养老金是个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险，由个人自愿开设账户缴纳。

　　哪些人更合适够买个人养老金？

　　按照《个人养老金实施办法》，在中国境内参加基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度。但从实际情况来看，悠然版图养老顾问认为以下这两类人更适合购买个人养老金。
　　1、收入相对较高人群

　　收入较高的人群缴税比较高，购买个人养老金，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除，取得的投资收益暂不征收个人所得税。在领取时，不区分领取方式和领取额度，领取收入的实际税负由7.5%降为3%。根据相关测算，年收入超过6万元的参加人，根据年收入水平不同，个人养老金可每年节税360元到5400元不等。

　　总的来说，就是收入越高，纳税比率越高，省下来的税就越多。因此，如果收入比较高，有节税需求的，可以尝试参加。
　　2、希望强制储蓄养老金的人群

　　随着我国老龄化程度加深，即将迎来退休高峰，养老金吃紧，想要有个有质量的晚年生活，或是考虑以后选择去养老机构、养老社区，获得高品质的养老服务，还是需要自己提前规划，积攒养老金。

　　当今社会很多月光族，还有一些人喜欢超前消费。购买个人养老金就是换种方式来强制自己储蓄，对于平时花钱大手大脚，攒不下钱的群体来说，参加个人养老金可以帮自己管住手，专款专用，养老的钱就不会随意动用，而是真正用于养老，退休后也能多一份收入。

　　个人养老金如何领取？

　　个人养老金实行封闭式管理，一旦参加后是不能随便把钱取出来的，只有达到退休年龄、完全丧失劳动能力、出国定居以及国家规定的其他情形，才能按月、分次或者一次性领取个人养老金。

　　悠然版图养老顾问认为：个人养老金作为第三支柱养老金，它是基础养老金的一种补充，并不是强制性的，而且非常灵活，可以按月、分次或者按年度缴费，可以多交也可以少交。能够增加退休后收入，进一步保障个人的养老水平，老年人能够自给自足，在一定程度上也能缓解子女赡养老人的压力。大家可以衡量自己的收入能力，根据自身的实际情况选择参加。